20대는 사회생활을 시작한지 얼마 되지 않았기 때문에 재테크에 대한 기본 개념이 많이 부족합니다.재테크는 빠르면 빠를 수록 효과가 커지기 때문에 기본 개념이 없다고 재테크를 영영 미뤄둘 수는 없는 노릇이죠. 그래서 저의 20대를 생각하며 짧게 사회 초년생 재테크에 대한 생각을 정리해 보았습니다.
20대에는 어떻게 재테크를 해야할까요? 요즘 같은 저금리 시대에 사회 초년생이 할 수 있는 방법이 무엇이 있을까요? 먼저 20대에는 재테크에 대한 기본을 튼튼하게 하는 것이 중요하다고 생각합니다. 따라서 하이 리스크의 무모한 투자보다는 견실한 실리를 챙기는 것이 중요합니다.
1. 학자금 대출 문제 해결
한국 장학 재단에 따르면 2004년에 8000억 수준이었던 대출금이 2012년에는 2조3천억원 수준으로 증가하였습니다. 2016년 현재에는 이러한 대출금이 더욱 많을 것이라고 생각이 되네요. 이러한 수치는 많은 사람들이 학자금 대출의 늪에 빠져다는 것을 알 수 있습니다. 이 글을 보는 20대의 많은 사람들도 학자금 대출을 받았으리라 생각이 듭니다.
하지만 대출을 받은 상태에서 적금이나 기타 금융상품은 아무런 득이 되지 않습니다. 재테크는 대출 문제를 조속하게 해결하는 것부터 시작을 해야합니다. 빚이 있는 상태에서 재테크는 밑빠진 독에 물을 붓는 것과 마찬가지 입니다. 아무리 적금 금리가 높다고 한들 대출 금리를 따라갈 수 없는 것이 현실 이거든요.
2. 목돈 만들기
일부 매우 좋은 회사를 다니는 사람과 부모님 집에서 출퇴근 하는 사람을 제외 하고는 한달에 100만원 모으는 것은 정말 힘이 듭니다. 저같은 경우에도 사회 초년생때에는 상경하여 자취를 하였는데, 생활비가 고정적으로 100만원 가깝게 들어서 돈 모으는 것이 너무 힘이 들었습니다. 그래도 이러한 상황을 이겨내고 목돈을 만드는 것이 중요합니다. 목돈이 있어야 투자를 할 수가 있습니다.
이렇게 만들어진 목돈을 바탕으로 펀드나 다른 금융 상품에 투자해 보세요. 돈이 불어나는 기쁨은 기본이고 상품을 보는 안목을 기를 수 있을 것입니다. 처음부터 무리한 투자는 추천할 만 하지 않습니다. 20대에는 최대한 리스크가 적은 상품을 기본으로 재테크를 시작하는 것을 추천합니다. 게다가 지금 시장 상황이 변동성이 큰 상황이라 최대한 안전한 곳을 추구하고, 경기가 좋아지면 주식과 같은 것에 투자하는 것을 권합니다.
3. 청약과 보험, 절세상품
목돈 만들기로 자신이 붙었다면, 이제 미래를 위한 준비를 시작할 때입니다. 결혼을 하고 집을 사야할 때를 대비하여 청약 통장을 시작해야 합니다. 대한민국 국민의 30%가 들었다는 청약통장은 이제 선택이 아닌 필수가 되었습니다. 또한 이러한 상품은 이자율도 다른 상품보다 높고, 세금 공제 효과가 있어서 더욱 좋지요.
또한 보장성 보험도 들어야 합니다. 언제 사고가 날지 모르고 무슨 병이 생길지도 모르는것이 인생사 아닙니까? 암보험이나 생명보험보다는 일단 실비보험 위주로 가입할 것을 권합니다. 사회 초년생은 1년에 보장성 보험을 100만원을 초과할 정도로 과하게 가입할 필요는 없습니다. 왜냐하면 세금 공제 한도가 100만원이기 때문에 절세효과가 떨어지기 때문이죠.
4. 경제 공부
세상이 너무 빠르게 돌아가면서 정보가 넘쳐나고 있습니다. 정보가 넘쳐나는 세상에서 본인이 올바르게 판단하기 위해서는 경제공부를 해서 재테크 기초 체력을 키워야 합니다. 서점에가서 재테크 서적을 한두권을 구매하여 단어라도 익숙해지도록 노력하는 것이 중요합니다.
5. 재무설계사의 도움
세상에는 너무 많은 금융 상품들이 난무합니다. 자칫 잘못하다가는 높은 수익률을 보장한다는 사탕 발림에 속아서 모아둔 목돈을 한번에 날려버리는 경우가 허다하지요. 저도 어릴적에 ‘KODEX 레버리지’라는 상품을 가입해서 훌라당 모아둔 돈을 반쯤 날려버렸던 기억이 나네요.^^;
이러한 실수를 최소화 하기 위하여 무료 재무설계를 받아 보시는 것을 권합니다. ‘무료’ 라는 말에 일단 의심을 할지도 모르겠지만, 이 사람들도 땅파서 장사하는 것도 아니고 다 버는 방법이 있더라구요. 상담후에 고객에 맞는 금융 상품을 가입하게되면 해당 금융사로부터 일정 정도의 수수료를 받기 때문에 고객이 받는 비용이 필요 없다고 합니다.
꼭 상품을 가입을 하지 않더라도 기본적인 자신의 재무상태를 확인하고 본인에게 맞는 금융상품 리스트를 뽑아보기 위하여 한번쯤은 상담을 받아 보시는 것을 강력하게 추천 드립니다.
제가 추천 하는 재무 상담은 <한국 재무설계 센터>에서 제공하는 7일의 재무설계 트레이닝 이라는 프로그램입니다. 7일의 재무설계 트레이닝은 이름에도 알 수 있듯, 재무설계만 해서 상품 추천을 하는것이 아니라, 짧은 시간에 알짜배기로 재테크를 마스터 하고 싶은 사람을 위한 재무상담 코스입니다. 즉 재테크 방법에 대해 목말라 하는 사회 초년생에게 매우 적합한 교육 코스이지요.
아래 홈페이지에 접속하시면 이용후기와 재무설계 내용을 보실 수 있습니다.
재무설계의 내용은 다음과 같이 소책자형태의 보고서로 작성되어 보관할 수 있도록 제공이 되고 있습니다.
